Биткойн Lightning Network против Visa и Mastercard

Биткойн (BTC) изменил мир как децентрализованная, негосударственная форма валюты, которая может способствовать одноранговым (P2P) транзакциям, выходящим за пределы национальных границ.

Но, несмотря на эту функциональность, роль Биткойна как платежного механизма была поставлена ​​под сомнение из-за его низкой пропускной способности транзакций.

Блокчейн Биткойн может обрабатывать до семи транзакций в секунду, а высокий спрос в сети привел к тому, что в определенные периоды средняя комиссия за сетевую транзакцию достигла рекордно высокого уровня, превышающего 62 доллара.

Чтобы решить проблему низкой пропускной способности и высоких комиссий за транзакции, разработчики создали Lightning Network, решение для масштабирования уровня 2, которое позволяет проводить транзакции вне сети.

Lightning Network создает канал оплаты P2P между двумя сторонами транзакции. Канал позволяет им отправлять неограниченное количество транзакций, которые становятся практически мгновенными и недорогими. Протокол действует как небольшая бухгалтерская книга, с помощью которой пользователи могут оплачивать небольшие товары и услуги, такие как кофе, не затрагивая сеть Биткойн.

Пользователи сети блокируют определенное количество биткойнов, чтобы создать канал. Как только BTC заблокирован, получатели могут выставлять счета по мере необходимости.

В определенной степени сеть рассматривается как решение проблемы масштабируемости Биткойна, но ее внедрение идет очень медленно. В настоящее время сеть имеет 87 000 платежных каналов и 4 570 заблокированных BTC на сумму более 111 миллионов долларов по сравнению с 19,1 миллионами BTC в обращении, рыночная капитализация которых превышает 460 миллиардов долларов.

Несмотря на медленное внедрение, сеть может превзойти существующие платежные решения.

Пропускная способность сети Lightning

Платежные гиганты, такие как Visa и Mastercard, используются для обработки платежей по всему миру. По оценкам, сеть Mastercard обрабатывает до 5000 транзакций в секунду (TPS), что намного превосходит биткойн, производительность которого составляет около 7 TPS.

Пропускная способность Visa еще более впечатляющая: она может обрабатывать до 24 000 транзакций в секунду. В недавнем интервью финансовый директор Visa Васант Прабху сказал, что сеть теоретически может обрабатывать до 65 000 транзакций в секунду.

Однако Lightning Network идет гораздо дальше, обрабатывая до 1 миллиона транзакций в секунду, что делает ее самой эффективной платежной системой в мире с точки зрения пропускной способности транзакций.

Импровизированный тест карты, привязанной к сети Lightning, в сравнении с фиатными бесконтактными платежами.

Овидиу Чиродеа, генеральный директор румынской биржи криптовалют Coinzix, отметил, что сеть знаменует собой следующий этап в эволюции денег. По словам Чироди, раньше золото было хорошим средством сбережения, но не удобным средством обмена, а фиатная валюта стала удобным средством обмена.

Биткойн, по словам Чироди, был эволюционным шагом, создавшим новое средство сбережения, а сеть Lightning послужила платформой для того, чтобы он также стал средством обмена:

«Visa взимает с предприятий около 3% за обработку платежей, поэтому я думаю, что Lighting Network меняет правила игры. С его помощью компании увеличат свои доходы, и это нельзя игнорировать».

Однако он отметил, что масштабируемость сети «не так велика», так как пользователям необходимо открывать канал с каждой стороной и стейкать на нем BTC, что влияет на их ликвидность. По его словам, привязки ликвидности можно избежать, «используя другие маршруты и другие платежные каналы», но решение «не очень масштабируемо, так как платежные каналы открываются и закрываются».

Томас Парфюморуководитель отдела бизнес-операций и стратегии криптобиржи Kraken сказал, что с тех пор, как в апреле 2022 года фирма запустила поддержку Lightning Network, она «постоянно увеличивала пропускную способность сети» до такой степени, что теперь она является пятым по величине узлом в мире. Молниеносные сети.

«В настоящее время у нас есть более 800 открытых каналов, которые могут обеспечить платежи на сумму более 18 миллиардов сатоши. Клиенты ежедневно пополняют свои счета через Lightning Network».

Перфумо добавил, что биржа рассматривает Lightning Network как инфраструктуру, «необходимую для создания общедоступной платежной системы, которая в конечном итоге поможет ускорить внедрение криптовалют во всем мире».

Хотя преимущества Lightning Network с точки зрения пропускной способности транзакций теперь очевидны, у нее есть некоторые заметные недостатки.

Во-первых, открыть кошелек Lightning и пополнить его может быть не так просто и привычно, как открытие банковского счета и использование дебетовой карты.

Кроме того, для пополнения кошелька Lightning Network пользователи должны отправлять BTC из традиционного биткойн-кошелька, а создание платежного канала предполагает блокировку средств.

После того, как средства заблокированы в платежном канале, они могут свободно использоваться для транзакций, но оставшиеся средства могут быть возвращены только после закрытия этого канала. Кроме того, возможны мошенничества с офлайн-транзакциями, поскольку одна сторона может закрыть канал, в то время как другая находится в автономном режиме, чтобы попытаться украсть средства. Хотя сторонние службы могут снизить риск, они могут взимать плату за использование сети.

Конфиденциальность, простота использования и устойчивость к цензуре

Учитывая эти недостатки, Макс Ротманглава отдела криптовалют и цифровых активов в глобальной платежной системе Checkout.com сказал, что возможность использовать криптовалюты для обмена товарами и услугами «эффективна только тогда, когда криптовалюты могут беспрепятственно обмениваться между людьми».

Ротман добавил, что Lightning Network является одноранговой сетью, поэтому ответственность за процесс транзакции несут как продавцы, так и покупатели. На институциональном уровне «внутреннее администрирование может быть сложным и ресурсоемким без надежного партнера для управления тысячами или миллионами кросс-валютных транзакций».

Ротман сказал, что такие решения, как Checkout.com, полагаются на компании-партнеры, такие как Visa, которые предлагают переводы, которые позволяют конвертировать криптовалюту в фиат, и в то же время действуют как «мост, который обеспечивает более плавный перевод между Web2 и Web3.

Он заявил, что для привлечения следующего миллиона или миллиарда человек в отрасль «требуются руководство, поддержка и индивидуальные решения, которые работают для любого уровня платежных потребностей и учитывают текущую платежную среду, в которой мы работаем».

Брюс Фентончлен правления Bitcoin Foundation и кандидат в Сенат США в Нью-Гэмпшире, сказал, что Lightning Network «позволяет Биткойну совершать больше транзакций», будучи «более децентрализованной и устойчивой к цензуре, чем централизованные компании и большинство других сетей».

Отвечая на вопрос о плюсах и минусах использования Lightning Network по сравнению с решениями таких компаний, как Visa, Фентон назвал Visa «полностью централизованной», что означает, что ее можно «остановить или подвергнуть цензуре». Хотя централизация, возможная в Lightning Network, может быть проблемой для некоторых, он сказал, что это не влияет на саму цепочку биткойнов.

«Это в основном о том, сколько денег вы строите и почему. Для тех, кто считает Биткойн лучшими деньгами, LN — самое известное решение для масштабирования», — добавил Фентон.

Чад БаррафордТехнический директор протокола децентрализованной ликвидности THORChain (RUNE) сказал, что при оплате в интернет-магазинах Lightning Network допускает «наличный» вариант, который «не требует участия другой стороны, непомерных комиссий и значительных преимуществ конфиденциальности».

Он сказал, что сеть «движется не только интересами акционеров или членов правления», но также служит интересам своих членов как общественное благо.

«Visa — это финансовое учреждение, которое по самой своей природе стремится к прибыли и контролю и действует по указанию правительств. Сеть Lightning является исключительно общественным благом. Он существует только для того, чтобы предоставлять основные и необходимые услуги каждому человеку на планете, которому нужен доступ к финансовым услугам», — добавил Баррафорд.

Принятие и успех Lightning Network «тесно связаны с самой сетью Биткойн», — сказал Баррафорд. Он считает, что поскольку мир рассматривает BTC не как спекулятивный актив, а как «валюту для покупки товаров», инфляционное давление «будет подталкивать все больше и больше людей к сети Lightning».

Хотя сравнение с такими сетями, как Visa или Mastercard, очевидно из этих ответов, стоит отметить, что некоторые из этих аргументов применимы и к другим решениям, таким как PayPal, которые могут быть вынуждены, например, заморозить активы клиентов или взимать более высокие комиссии.

Технология блокчейн со временем развилась до такой степени, что другие сети также могут конкурировать с пропускной способностью транзакций Visa, не стремясь получить от этого прибыль.

А как насчет других блокчейнов?

Фентон намекнул, что Lightning Network, работающая поверх основной сети Биткойн, выделяется как «более децентрализованная и устойчивая к цензуре», чем большинство других блокчейнов.

Соучредитель и руководитель проекта Decred (DCR) Джейк Йоком-Пятт опирались на эту идею, заявив, что другие блокчейны не могут сравниться по качествам с Lightning Network.

Йоком-Пиатт заявил, что высокопроизводительный блокчейн Solana (SOL) с теоретической пропускной способностью 710 000 TPS является «централизованным, не связанным с хранением блокчейном, который требует, чтобы его валидаторы работали в центрах обработки данных на высокопроизводительном оборудовании». Сравнивая Биткойн, Солану и сам Decred, он сказал:

«Из этих трех сетей Lightning Network является наиболее децентрализованной, суверенной и наиболее соответствующей первоначальному идеалу криптовалютной индустрии. Solana жертвует большей частью своей децентрализации из-за обременительных требований к узлам проверки, но, по крайней мере, похоже, что она не может произвольно подвергать цензуре пользователей и продавцов».

Каким бы ни было будущее, очевидно, что инновации в области криптовалют увеличивают пропускную способность транзакций. Еще неизвестно, решат ли пользователи пожертвовать конфиденциальностью и неизменностью ради большего удобства.

В настоящее время доступны более удобные решения. Теперь проще использовать другие блокчейны 1-го уровня для платежей через централизованные объекты, которые позволяют конвертировать криптоактивы в фиатные валюты по сигналу из точек продаж.

Чтобы Lightning Network охватил более широкую аудиторию, вероятно, потребуется больше сервисов для ее поддержки. Ведущие биржи, такие как Coinbase, Binance и FTX, не пошли по стопам других бирж в использовании сети, что препятствует ее росту. Поскольку сеть полагается на наличие большего количества платежных каналов для маршрутизации транзакций, другие сети и поставщики централизованных платежей имеют шанс взять на себя инициативу.