Как купить или продать биткойн без централизованной криптобиржи?

Крах FTX спровоцировал заметный рост самостоятельного хранения в 2022 году, когда многочисленные криптовалютные инвесторы перешли с централизованных бирж (CEX) на аппаратные или программные кошельки.

По словам генерального директора Binance Чанпэн ЧжаоРастущая популярность самообслуживания может однажды даже устранить необходимость в централизованных биржах. Но как люди будут покупать или продавать криптовалюты без централизованных бирж?

Криптоиндустрия уже предлагает способы обмена криптовалют, таких как биткойн (BTC), на фиатные деньги без использования CEX, такой как Binance. Однако такой процесс связан с определенными плюсами и минусами и может потребовать дополнительных исследований.

В этой статье мы обсудим самые простые методы обмена, чтобы пролить свет на покупку или продажу криптовалют без использования централизованной торговой платформы.

Содержание

• Биткойн-банкоматы
• Платформы одноранговой биржи биткойнов
• Интеграция криптовалюты с программными или аппаратными кошельками
• Офлайн P2P обмен
• Можно ли купить биткойн на DEX?
• Есть ли будущее без централизованных криптобирж?

Биткойн-банкоматы

Банкоматы (банкоматы) с поддержкой биткойнов, вероятно, являются одним из самых простых способов обменять фиатные деньги на криптовалюту и наоборот. Как и обычные банкоматы, криптовалютные банкоматы позволяют пользователям вносить и снимать деньги с помощью наличных или дебетовой карты. Но вместо банковского счета биткойн-банкомат требует, чтобы у пользователей был адрес кошелька BTC, чтобы вносить или снимать деньги.

Как и традиционный банкомат, криптобанкомат имеет монитор, QR-сканер, купюроприемник и диспенсер. Чтобы подключить свой биткойн-кошелек к криптовалютному банкомату, пользователям обычно предлагается отсканировать QR-код, соответствующий адресу их биткойн-кошелька.

Биткойн-банкомат в магазине в Грузии.

Предоставляя простой способ обмена денег на криптовалюты, биткойн-банкоматы страдают от ограниченного глобального распространения.

Согласно данным CoinATMRadar, в 80 странах мира насчитывается около 34 000 биткойн-банкоматов, причем почти 85% всех криптовалютных банкоматов расположены в Соединенных Штатах. Около 4% биткойн-банкоматов расположены по всей Европе, причем большинство из них находится в Испании, Польше, Румынии, Швейцарии и Австрии.

Распределение криптоматов по континентам и странам.

Инфраструктура глобальных криптовалютных банкоматов также значительно ухудшилась в последнее время. Согласно данным CoinATMRadar, за первые два месяца 2023 года из сети по всему миру было удалено 412 банкоматов по сравнению с 1000 ежемесячных установок банкоматов в период с декабря 2020 года по январь 2022 года.

Учитывая ограниченный охват криптовалютных банкоматов, не следует полностью полагаться на их способность обменивать фиат на криптовалюту. По словам некоторых лидеров отрасли, в последнее время регулирующие органы все чаще проверяют криптовалютные банкоматы, что может создать еще больше проблем для этого метода обмена.

«Долгое время банкоматы предоставляли отличные услуги всем, кто хотел покупать и продавать биткойны в частном порядке», — сказал биткойн-аналитик Trezor Йозеф Тетек. «Нынешние глобальные тенденции предполагают, что эта эра подходит к концу, поскольку поставщики банкоматов регулируются так же, как и любые другие финансовые учреждения», — отметил он, предполагая, что в ближайшем будущем биткойн-банкоматы, вероятно, станут значительно менее частными.

Еще одним слабым местом биткойн-банкоматов являются высокие транзакционные издержки, при этом способе покупки/продажи комиссия часто составляет от 5 до 20%.

Платформы одноранговой биржи биткойнов

Одноранговые (P2P) торговые площадки для обмена биткойнами являются одними из наиболее распространенных вариантов обмена криптовалюты наряду с биткойн-банкоматами. Такие платформы позволяют пользователям торговать цифровой валютой напрямую друг с другом без необходимости в централизованной третьей стороне для облегчения транзакций.

В отличие от CEX, биржи P2P не полагаются на автоматические механизмы для выполнения транзакций, позволяя пользователям вручную выбирать предпочтительное предложение, торговать напрямую с контрагентом и переводить средства с помощью кошелька самообслуживания. Такие платформы менее уязвимы, чем CEX, благодаря своей независимости от посредников, контролирующих средства во время торговли.

Многие лидеры отрасли считают, что криптовалютные рынки P2P, вероятно, станут будущим криптовалют из-за их уникальных особенностей.

«Обмены P2P гораздо более устойчивы к действиям регулирующих органов, чем централизованные обмены», — сказал генеральный директор Jan3 Самсон Мо, добавив, что было бы хорошо иметь больше вариантов P2P.

«Услуги P2P — это будущее внедрения биткойнов, но только в том случае, если они смогут успешно избежать вторжения в частную жизнь пользователей», — сказал Тетек из Trezor.

Он уточнил, что некоторые нормативные ограничения, такие как «Знай своего клиента» (KYC), могут по существу сделать криптоуслуги P2P бесполезными, заявив:

«Наличие услуги P2P с KYC — это просто вариант использования CEX, но с худшей ликвидностью».

По словам основателя и генерального директора Quantum Economics Мати Гринспен. Услуги P2P, хотя и обеспечивают более устойчивый вариант с точки зрения регулирования, часто сопряжены с проблемами безопасности. Обмены P2P, такие как Binance P2P или ныне закрытые Paxful и LocalBitcoins, «безусловно, являются шагом в правильном направлении», — сказал он.

«Этот вид онлайн-рынка поддерживает децентрализованный дух криптографии, но он также подвержен атакам со стороны как регулирующих органов, так и хакеров», — добавил Гриспан.

Интеграция криптовалюты с программными или аппаратными кошельками

Другим распространенным способом покупки или продажи криптовалюты без CEX является использование встроенного или автономного решения, предоставляемого в кошельке с самостоятельным хранением через стороннего платежного провайдера.

Программные кошельки, такие как Exodus, и аппаратные кошельки, такие как Ledger и Trezor, предлагают несколько способов внесения или вывода биткойнов с использованием программного обеспечения по умолчанию через различные платежные интеграции. Такие кошельки часто позволяют пользователям покупать криптовалюты или обналичивать свои монеты с помощью банковских переводов, платежей по дебетовой или кредитной карте, Apple Pay и других вариантов, в зависимости от страны, в которой находится банк пользователя.

Предлагая простую альтернативу биткойн-банкоматам или услугам P2P, интеграция биржи в кошельки в настоящее время сопровождается такими проблемами, как ограниченное покрытие из-за низкого распространения партнерских отношений с криптовалютой во всем мире. Из-за этой проблемы жители многих стран, таких как Россия, могут оказаться не в состоянии обменять свою криптовалюту на фиат, поскольку их банки не поддерживаются в сети поставщика платежных услуг.

Однако вы также можете обнаружить, что интеграция кошельков с биржами обходится дорого с точки зрения комиссий. Например, некоторые сторонние поставщики интерфейса прикладного программирования (API) в кошельке Exodus взимают комиссию за перевод до 12% с использованием автоматизированной клиринговой палаты (ACH).

Покупка биткойнов с комиссией ACH через интеграцию Sardine с кошельком Exodus.

Программные и аппаратные кошельки обычно интегрируются с более чем одним провайдером, вне сети или в сети, предлагая широкий спектр возможностей. Некоторые провайдеры включают PayPal, MoonPay, Transak, Sardine, Banxa, Coinbase Pay, Onramp.money и Mercuryo среди других.

Офлайн P2P обмен

Нет необходимости использовать онлайн-сервисы обмена для покупки или продажи биткойнов. Есть возможность сделать это лично или путем взаимодействия с инвесторами, которые хотят обналичить или купить некоторые криптовалюты в приложениях для социальных сетей.

«Существуют различные альтернативы офлайн-транзакциям, когда покупатель встречается с продавцом лично. В зависимости от того, где вы живете, это может произойти в обычном пункте обмена валюты или через известного дилера на черном рынке», — сказал Гринспен.

Он упомянул группы мессенджеров, такие как Telegram или WhatsApp, где покупатели и продавцы постоянно общаются.

«Я даже слышал, что люди используют для этого такие сайты, как Craigslist», — добавил руководитель.

Офлайн-биржа биткойнов P2P — «лучший выбор для людей, заботящихся о конфиденциальности», — говорит аналитик Trezor BTC Тетек. Он подчеркнул, что личный обмен биткойнов, по сути, возвращает нас к истокам обмена биткойнами.

«Биткойн-встречи обычно являются лучшим местом для поиска других биткойнеров, которым нужен обмен», — сказал он.

Поскольку у всего есть свои плюсы и минусы, офлайн-обмен P2P не уникален, и с этим методом обмена биткойнов связаны серьезные проблемы.

По словам Гринспена из Quantum Economics, самые большие риски офлайн-обмена P2P связаны с безопасностью и ограниченной масштабируемостью:

«Есть много недостатков, от проблем с безопасностью до неприятного чувства разговора с совершенно незнакомым человеком, но в основном это просто не очень масштабируемое решение».

Этот метод крипто-обмена также требует от пользователей гораздо большей осведомленности и сообразительности, чем просто покупка онлайн на известной криптобирже.

Можно ли купить биткойн на DEX?

При рассмотрении вопроса о покупке или продаже биткойнов без взаимодействия с CEX рассмотрите возможность использования децентрализованной биржи (DEX) в качестве альтернативы. Но следует ли в этом отношении рассматривать DEX как отдельный вариант CEX?

Несмотря на возможность покупать или продавать биткойны, DEX обычно требуют, чтобы пользователи имели некоторое представление о криптовалюте, прежде чем совершать транзакцию. Это означает, что биткойн можно покупать или продавать только за другие криптовалюты на DEX.

Кроме того, по словам Тетека из Trezor, некоторые проблемы в настоящее время не позволяют DEX служить надежной альтернативой CEX с точки зрения покупки или продажи криптовалюты.

«Некоторые из основных проблем включают недружественный пользовательский интерфейс, высокие спреды из-за низкой ликвидности и опасения по поводу получения грязных биткойнов или фиата», — сказал он.

Аналитик добавил, что эти вопросы необходимо решить для дальнейшего внедрения DEX.

Это также зависит от того, как называется DEX, добавил Мо из Jan3.

«Если вы имеете в виду DEX на основе Ethereum, это вообще не альтернатива, потому что на базовом уровне Ethereum не децентрализован», — сказал руководитель, добавив, что у настоящей DEX не будет централизованной части, которую можно закрыть.

Есть ли будущее без централизованных криптобирж?

Хотя отрасль предлагает множество децентрализованных вариантов обмена биткойнов на фиат и наоборот, CEX остаются важным игроком.

По словам сторонника биткойнов Мо, помимо простого выхода на рынок криптографии и Web3, CEX также являются важным компонентом отрасли с точки зрения ценообразования.

«Централизованные криптовалютные биржи будут существовать всегда, и они являются важным местом для определения цен и ликвидности. Только регионы, которые предпочитают жесткий подход, будут вытеснять биржи, но это действительно во вред их жителям», — заключил он.

Еще неизвестно, останутся ли CEX ключевой частью криптоиндустрии в ближайшие годы. Некоторые эксперты считают, что однажды индустрия избавится от централизованных бирж.

«На данный момент централизованные биржи остаются неизбежным злом отрасли, и я с нетерпением жду того дня, когда мы сможем полностью обойтись без них», — сказал Гринспен, генеральный директор Quantum Economics.

«Централизованные биржи представляют риск не только для конфиденциальности и безопасности пользователей биткойнов, но и подрывают саму причину появления биткойнов — создание параллельной финансовой системы и поддержку финансовой автономии ее держателей», — заявил Тетек из Trezor.

Он добавил, что CEX, несомненно, служили ускорителем принятия Биткойна в прошлом, но они постепенно становятся его «самым большим врагом».

«Я определенно могу представить мир без CEX. Когда Биткойн станет глобальным денежным стандартом, не будет необходимости обменивать Биткойн на фиат», — добавил аналитик BTC.