Поставщики услуг виртуальных активов (сокращенно VASP) сыграли решающую роль в росте криптовалют, и по мере появления криптовалютных бирж и криптокошельков появляются новые способы злоупотребления виртуальными активами.

Новые изощренные способы использования виртуальных активов побудили правительства во всем мире попытаться заставить поставщиков услуг виртуальных активов соблюдать правила AML (борьбы с отмыванием денег).

Впоследствии, в соответствии с этими правилами, процедуры «Знай своего клиента» (KYC) стали обязательными.

Каково будущее KYC на рынке криптовалют?

Данные KYC относятся к данным, полученным от поставщиков услуг виртуальных активов во время их регистрации и транзакций, которые подтверждают личность клиента. Эта проверка проводится на основании соответствия процесса существующей нормативно-правовой базе, а именно в отношении проверки клиентов (CDD).

Цели KYC просты: идентифицировать клиентов и выполнить проверку, прежде чем предоставить им доступ к услуге или завершить транзакцию.

процесс ЗСК

Поскольку регулирование криптовалют может сильно различаться в разных юрисдикциях, важно понимать, что от клиентов также потребуется предоставлять разные типы данных.

Обычно минимум собираемых данных KYC — это полное имя клиента, его или ее дата рождения и адрес проживания.

Данные сверяются с документами, выданными правительством, которые также должен предоставить клиент.

Традиционные шаги в процессе внедрения Crypto KYC

Процесс внедрения KYC проходит разные этапы, в зависимости, очевидно, от того, какая компания его осуществляет, и от юрисдикции, в которой она работает.

В целом онбординг начинается с этапа идентификации, на котором клиент предоставляет свои личные данные. Как правило, клиента просят сфотографировать документ, выданный государственным органом, и отправить его.

Указанный документ проверяется на наличие проблем, ошибок и т.п. для подтверждения его подлинности. Данные в рассматриваемом документе также сверяются с данными, предоставленными пользователем.

В зависимости от адреса клиента будет определено, находится ли он или она в настоящее время в стране с высоким уровнем риска.

Наконец, обычно существует проверка жизнеспособности, на которой пользователь должен доказать свое фактическое присутствие, и этап оценки риска, на котором клиенту присваивается категория риска на основе всей оценки.

Какие существуют типы проверок Cypto KYC?

По сути, процедуры KYC могут быть как ручными, так и/или автоматизированными.

Оба варианта имеют свои плюсы и минусы.

Ручная проверка намного медленнее, чем автоматическая. Они также являются более дорогостоящими и немного более подвержены ошибкам, поскольку участие человека приводит к более высокому уровню ошибок.

Что касается автоматизированных процессов KYC, они известны тем, что сокращают расходы и ускоряют адаптацию.

Процесс предназначен для извлечения данных из документов, предоставленных пользователями, и сравнения указанных данных и документов с шаблонами.

Зачем криптокомпаниям KYC?

Проверка KYC обычно требуется в большинстве юрисдикций. Это означает, что пользователям не разрешается покупать криптовалюту или выводить свои средства до тех пор, пока проверка KYC не будет завершена и пройдена.

Но даже без юридических обязательств соблюдение KYC невероятно выгодно для криптокомпаний во многих отношениях, поскольку обеспечиваемая им большая прозрачность предотвращает отмывание денег и финансирование терроризма, помогает бороться с мошенничеством и повышает общее доверие как клиентов, так и инвесторов.

Стоит ли взаимодействовать с крипто-компаниями, не поддерживающими KYC?

Криптовалютные биржи без KYC обычно нерегулируемы и децентрализованы.

Обычно они появляются в странах, где нет (или мало или совсем нет) регулирования ПОД.

Существует несколько рисков использования платформ, отличных от KYC, но главный из них — повышенная уязвимость клиентов для преступников.

Подведение итогов

Сама природа криптовалюты заключается в присущей ей децентрализации. Кажется совершенно очевидным, что использование KYC находится на повестке дня криптовалюты, поскольку оно добавляет прозрачности, защищая пользователя.

Многие страны сделали свое заявление громким и ясным, поскольку они разрабатывают требования и законодательство по борьбе с отмыванием денег, которые еще больше ужесточают KYC и криптовалюту.

Однако с появлением на горизонте Web 3.0 тема децентрализации снова поднимается, как и захватывающая новая концепция суверенной онлайн-идентификации (SSI).

Будут ли регуляторы учитывать этот подход при работе с KYC и криптовалютой? Вероятно, это станет основной проблемой в будущем.

На данный момент компании, связанные с криптографией, которые обеспечивают соответствие AML, несомненно, занимают первое место среди пользователей и инвесторов, и, хотя полное соблюдение может быть трудным, это кажется невероятно полезным.