Почему британские банки используют криптовалюту

В 2018 году Управление финансового надзора Великобритании (FCA) направило руководителям крупнейших банков страны письмо, в котором подчеркнуло важность должной осмотрительности при работе с криптовалютным бизнесом. Это предупреждение побудило банки присвоить рейтинги высокого риска транзакциям, связанным с криптовалютой, и даже запретить их. Это негативно сказалось на деятельности и планах как инвесторов, так и криптовалютных компаний, работающих или планирующих работать в Великобритании.

Понятно, что банки, обеспокоенные угрозами мошенничества, проявляют повышенную осторожность и ответственность, но текущая ситуация создает неопределенность. Криптоинвесторы должны иметь возможность перемещать свои деньги по своему усмотрению, а криптобизнесу нужен доступ к платежным системам по разным причинам, в том числе для оплаты труда сотрудников и поставщиков.

Банки хитрят, чтобы нанести ущерб рыночной конкуренции

Заблокированные от обычного банковского обслуживания, криптокомпании вынуждены использовать поставщиков платежных услуг (PSP), путь, который банки считают еще более рискованным, поскольку PSP также используются индустрией азартных игр. Не желая разбираться в нюансах этого процесса, банки просто блокируют транзакции через PSP.

Возникает вопрос: о ком банки больше заботятся, о клиентах или о себе? Когда дело доходит до конкретных услуг, таких как обработка платежей, отказ от криптовалют явно наносит ущерб рыночной конкуренции. Есть ощущение, что банки не хотят снижать риск использования криптовалюты и принимать криптовалютные платежи просто потому, что считают, что это сужает их собственный рынок. Если это подозрение верно, то регулятор должен вмешаться, чтобы поддержать рыночную конкуренцию.

Ограничение личной свободы

Банки рассчитывают вознаграждение за экономический риск, а это значит, что они продолжают предлагать услуги криптокомпаниям, но эти отношения чреваты внезапным разрывом. Возьмем, к примеру, историю Barclays (один из крупнейших финансовых конгломератов Великобритании и мира с широким присутствием в Европе, США и Азии — прим. ред.), чье предложение более быстрых платежей для Coinbase резко закончилось через три месяца. позже, когда Barclays Bank The PLC посчитал, что его риски слишком высоки и не соответствуют полученному вознаграждению.

Все чаще банки полностью блокируют криптовалютные платежи или запускают собственные процессы предотвращения мошенничества, в которых клиентов просят обеспечить выполнение транзакций с пониманием «рисков». Это нарушение свободы простых людей распоряжаться своими финансами как им заблагорассудится, и в этом контексте оценка банками рисков операций, связанных с криптовалютами, просто не оправдана.

Банки сами себе противоречат

Что мы видим? Криптобизнес с трудом открывает банковские счета, свободы криптоинвесторов ограничены, но в то же время практически каждый крупный банк проявляет значительный интерес к криптовалютам. К сожалению, этот интерес односторонний: банки смотрят, будет ли работать криптовалюта с точки зрения институциональных инвестиций, но при этом не готовы заниматься транзакционными банковскими операциями — розничными и корпоративными. Нет сомнений в том, что принятие криптовалют в качестве формы институциональных инвестиций будет затруднено теми же проблемами. Банки недальновидны и неспособны преобразовать интерес к одной области в значимые процессы в других, что в конечном итоге наносит ущерб каждому аспекту.

BCB, Revolut, Clear Junction и ClearBank предлагают банковские отношения или банковские счета в Великобритании тем, кто занимается криптовалютами. То есть некоторые PSP, которые подвержены большему риску, чем другие, все же могут работать с криптокомпаниями или инвесторами без значительных регуляторных санкций, соблюдая при этом требования, сравнимые с теми, которые предъявляются к крупным розничным банкам. Это возможно! Однако банки упорно не видят масштабов этой возможности, которая уже успешно используется рядом организаций для создания более конкурентной среды.

Организации, которые торгуют криптовалютами с миноритарными акционерами, также несправедливо наказываются из-за того, как банки воспринимают криптовалюты. Криптовалюта представляет собой небольшую часть их бизнеса, который в противном случае, вероятно, был бы одобрен розничными банками, но они вынуждены искать новые способы доступа к банковским и платежным услугам. Из-за непонимания банками многообразия криптосферы даже небольшие бухгалтерские и юридические фирмы, занимающиеся криптовалютами, подвергаются таким же полным запретам, как популярные кошельки и крупные биржи.

Нужна прозрачность рейтинга и вмешательство государства

Правительства должны вмешаться, и они должны сделать это сейчас. Принятие криптовалюты растет, и она никуда не уйдет из нашей жизни. В апреле член парламента Джон Глен, тогдашний министр экономики Соединенного Королевства, даже предположил, что Великобритания стремится стать лидером в области криптовалют и блокчейна. К сожалению, нынешние отношения между британскими банками, крипто-компаниями и крипто-инвесторами бросают вызов этим амбициям и являются самой большой проблемой для процветания в этой новой экономике.

Но вернемся к тому письму, которое FCA разослало банкам в 2018 году, с которого мы начали. Ведь там не только подчеркивалась важность должной осмотрительности, но и говорилось, что банки обязаны повышать квалификацию своих сотрудников, приобретать знания и опыт, чтобы иметь возможность оценивать риски криптовалютного бизнеса. Этого не произошло. Что касается платежей, было мало свидетельств повышения квалификации или каких-либо попыток понять криптовалюты и, следовательно, более точно оценить риск. Вместо этого банки пошли на полный запрет по образцу индустрии азартных игр на основе кодов Стандартной отраслевой классификации.

Вмешалось FCA и предложило лицензировать криптовалютные организации при условии, что они смогут продемонстрировать процессы борьбы с отмыванием денег и «знай своего клиента», чтобы иметь возможность работать и совершать транзакции в Великобритании, но опять же, для этого требуются эффективные банковские отношения.

Криптоиндустрия возникла, развивается и будет продолжать расти в соответствии с амбициями правительства. Это факт. Но самая большая проблема для этого роста заключается в том, что банки отказываются обслуживать ни криптобизнес, ни инвесторов. Власти должны срочно вмешаться, чтобы разоблачить процесс принятия решений банками и обеспечить поддержку банковских отношений, иначе британским криптоучастникам придется либо пользоваться ограниченными банковскими услугами через PSP, либо переосмыслить свое местонахождение в Соединенном Королевстве. И это было бы плохой новостью для всех.

об авторе

Ян Тейлор является исполнительным директором CryptoUK, независимой отраслевой организации индустрии цифровых активов в Соединенном Королевстве.