AML и KYC как катализатор массового принятия криптовалюты

Для Сатоши Накамото, создателя Биткойна (BTC), мотивация к созданию новой платежной экосистемы с нуля в 2009 году была связана с экономическим хаосом, вызванным чрезмерной и рискованной практикой кредитования в банковском секторе, смешанной с лопнувшими пузырями на рынке жилья во многих странах. в это время.

«И кто, по-вашему, собрал осколки после выпадения осадков? Налогоплательщик, конечно», — говорит Дургам Муштаха, менеджер по развитию бизнеса аналитической компании Coinfirm.

Сатоши осознал необходимость новой денежной системы, основанной на равенстве и справедливости, — системы, которая возвращает власть в руки народа. Это ненадежная система с анонимными участниками, одноранговыми транзакциями и отсутствием необходимости в центральном объекте.

Однако последующий рыночный спад, вызванный лопнувшим первоначальным пузырем предложения токенов, заставил криптоиндустрию осознать необходимость укрепления доверия посредством активной работы с регулирующими и законодательными органами.

Муштаха подчеркивает, что, в отличие от фиатной валюты, транзакции с монетами и токенами, построенными на технологии блокчейн, гораздо проще отслеживать с помощью аналитики блокчейна и инструментов AML. Кроме того, внедрение процедур KYC для идентификации и легитимации пользователей на крупных криптобиржах привело к гораздо более надежной финансовой системе, более защищенной от отмывания денег и других незаконных действий.

В результате это эффективно укрепило имидж сектора криптовалют и побудило больше людей доверять торговле своими с трудом заработанными деньгами.

«Я рассматриваю следующий бычий рынок как переломный момент, поскольку массы погружаются в криптовалюту, поскольку страхи рассеиваются, а сектор растет в геометрической прогрессии», — говорит он.

Влияние KYC и AML на развитие финансов

Пятьдесят лет назад начались первые обсуждения и внедрение глобального законодательства о ПОД и ЗСК: в 1970 году был принят Закон о банковской тайне (ЗБТ), а в 1989 году была создана Глобальная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ).
Делясь своим взглядом на то, как KYC и AML реализуются сегодня, Муштаха говорит, что Coinfirm имеет более 350 индикаторов сценариев риска, которые охватывают отмывание денег, финансирование терроризма, санкции, незаконный оборот наркотиков, программы-вымогатели, мошенничество с инвестициями и многое другое.

Поскольку AML становится все более изощренным в пространстве децентрализованных финансов (DeFi), теперь можно узнать, был ли ваш кошелек непосредственно вовлечен в незаконную деятельность или унаследовал риск от другого адреса, извлекая выгоду из доходов, полученных нечестным путем. Кроме того, технология развивалась вместе с криптоэкосистемой, чтобы предоставлять профили рисков для адресов кошельков и транзакций на основе аналитики блокчейна.

Отказ от использования криптовалют для отмывания денег

Многочисленные отчеты из года в год подтверждают неуклонное снижение использования отмывания денег, при этом на транзакции с использованием незаконных адресов приходится всего 0,15% объема транзакций с криптовалютой в 2021 году.

«Для тех, кто занимается незаконной деятельностью, было бы разумно держаться подальше от активов, связанных с блокчейном, и придерживаться проверенного доллара. Доллар США по-прежнему является наиболее используемой и предпочтительной валютой для отмывания денег», — говорит Муштаха, добавляя, что в криптовалюте, когда идентифицируется адрес кошелька как содержащий активы, полученные в результате незаконной деятельности, преступник мало что может сделать.

«99,85% активности блокчейна НЕ являются преступлением. Имейте это в виду при рассмотрении следующего предложения по жесткому регулированию. Криптовалютные тенденции на 2022 год: доля незаконных транзакций во всей криптоактивности достигла рекордно низкого уровня», — пишет Стен Тамкиви (@seikatsu) 16 января 2022 года.

При сегодняшнем нормативном надзоре за тем, чтобы криптовалютные биржи соответствовали требованиям KYC, злоумышленникам сложно конвертировать криптоактивы в фиат или тратить их на открытых рынках. Говоря о различных методах, наиболее часто используемых для перевода незаконных средств, Муштаха заявляет:

«Конечно, они могут попытаться использовать методы анонимизации, такие как микшеры, тумблеры и токены конфиденциальности, но тогда их активы будут помечены».

По мере того, как криптовалюты становятся все более популярными и широко распространенными во всем мире, преступники обращаются к черному рынку, чтобы продать добытые нечестным путем активы. Учитывая наличие маркетплейсов, где можно тратить деньги без KYC, в будущем правоохранительным органам придется блокировать такие сайты.

Инструменты KYC и AML теперь могут сопоставлять IP-адреса с адресами кошельков, а алгоритмы кластеризации отлично справляются с идентификацией связанных адресов. Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) ведет списки идентифицированных адресов, принадлежащих физическим и юридическим лицам, находящимся под санкциями.

Роль CBDC в борьбе с отмыванием денег

Цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут предложить центральным банкам уровень контроля, невиданный ранее в фиатной валюте. Представьте себе все проблемы, связанные с фиатом, такие как манипуляции правительства и инфляция, но теперь с мощью сетевой аналитики. CBDC позволят более детально контролировать покупательские привычки пользователей, а центральные банки смогут замораживать активы, ограничивать их, устанавливать даты истечения срока действия, автоматически облагать налогом каждую транзакцию или даже решать, что можно и что нельзя покупать на них. «Каждый продавец, финансовое учреждение и розничный клиент также должны будут соблюдать KYC, тем самым предотвращая отмывание денег», — говорит Муштаха.

Возможности валютного контроля — не единственные мотивы этой волны инноваций, спонсируемых государством. Указав, что правительства больше не следуют золотому стандарту, Муштаха подчеркнул, что нынешняя инфляция является прямым результатом того, что федеральные и центральные агентства печатают деньги по своему усмотрению.

Обзор всемирной инициативы CBDC. Источник: atlanticcouncil.org

«Соединенные Штаты напечатали больше долларов, чем когда-либо прежде. И в результате — необузданная инфляция, которая зашкаливает».

Более того, Муштаха утверждает, что слишком сильное и слишком быстрое повышение процентных ставок приведет к катастрофическому краху каскада обремененных долгами финансовых учреждений. В результате CBDC выделяются как решение для центральных банков, и «впервые центральные банки могут уничтожать деньги, а также создавать их».

Эволюция AML, KYC и технологических достижений

Основываясь на своем обширном опыте в сфере AML/KYC, Муштаха утверждает, что технологии адаптируются к эволюции правил, а не наоборот. Торговые платформы стартапов, решившие интегрировать инструменты AML, могут подать заявку на получение лицензии поставщика услуг виртуальных активов (VASP) и ценных бумаг:

«Стать послушным означает, что перед тобой открывается огромный бассейн возможностей. Финансирование в этом пространстве доступно только тем, кто ориентирован на соблюдение требований».

В результате поставщики решений по борьбе с отмыванием денег преодолевают разрыв между миром криптовалют и соответствующей финансовой системой.

Для AML каждый месяц появляются новые инструменты и достижения благодаря ускоренному темпу инноваций. По словам Муштахи, внутренний инструмент позволяет Coinfirm анализировать каждый адрес кошелька, который вносит активы в пул ликвидности, контролируемый смарт-контрактами, и предоставлять профили риска для десятков тысяч адресов одновременно.

Ключевой тенденцией станут инновации в области искусственного интеллекта, ориентированные на алгоритмическое распознавание моделей поведения пользователей на основе транзакций. «Блокчейн хранит много поведенческих данных, которые можно использовать для анализа моделей отмывания денег, а затем экстраполировать профили риска для адресов кошельков, которые ведут себя таким образом», — объясняет Муштаха.

Инструменты машинного обучения, которые на протяжении многих лет собирали большие пулы данных по криптоландшафту, также будут использоваться для прогнозирования потенциальных результатов торговли.

Правительства отслеживают трансграничные криптотранзакции

В октябре прошлого года ФАТФ выпустила пересмотренное руководство, в котором каждый криптоактив, который хранится в частном порядке или не связан с каким-либо посредником, помечен как высокий риск. Это неудивительно, поскольку четкий мандат FATF заключается в устранении «любой угрозы целостности международной финансовой системы», одной из которых она считает криптовалюты. Таким образом, введение правила путешествия в 2019 году требует, чтобы все VASP передавали определенную информацию следующему финансовому учреждению в транзакции.

Однако, когда правило применяется к незарегистрированным адресам кошельков, принадлежащих отдельным лицам, это может быть атакой на конфиденциальность.

Было бы разумнее согласовать наиболее разрозненные подходы к реализации существующего правила поездок между юрисдикциями, что упростило бы трансграничные транзакции, а также сосредоточило внимание на соблюдении требований VASP.

Роль криптопредпринимателей в борьбе с отмыванием денег

Учитывая наличие готовых решений по борьбе с отмыванием денег, которые были разработаны с учетом конкретных требований каждого ПУВА, Муштаха считает, что «на самом деле больше нет оправдания» для пренебрежения соблюдением требований. На VASP также возложена ответственность за выпуск всеобъемлющих образовательных материалов для своих пользователей, поскольку мир готовится к беспрепятственному массовому внедрению.

Муштаха считает, что криптопредприниматели должны понимать, что соблюдение требований AML не является препятствием для их успеха, а является катализатором. «Большинство розничных инвесторов хотят безопасно ориентироваться в этом пространстве, управляя рисками в своих сделках», — говорит он. «И обеспечение спокойствия этих инвесторов должно быть приоритетом VASP».

Работа в направлении регуляторного будущего

KYC и AML являются важными элементами современной макроэкономики и важными компонентами криптопространства. Муштаха не согласен с мнением, что правила подрывают анонимность.

«Правила будут способствовать массовому внедрению, но игроки в этой области должны активно предлагать основу для регулирования, которая поощряет инновации, препятствуя незаконной деятельности. Необходимо найти баланс, при котором отмывание денег можно будет отслеживать, сохраняя при этом конфиденциальность пользователей. Это не взаимоисключающие цели; пользователи могут иметь и то, и другое».