Дебанкинг – это не смешно

Пытаясь высмеять бывшего президента США, ведущие Saturday Night Live предположили, что у Трампа случился психический срыв, и придумали забавный термин «дебанкинг». Однако для большого числа людей, чьи финансовые счета были заморожены или закрыты, дебанкинг – это не шутка.

Трамп заявил аудитории на предвыборном митинге в Нью-Гэмпшире, что он не позволит банкам и регулирующим органам закрывать счета людей — практику, которую часто называют дебанкингом. Колин Йост из Saturday Night Live начал шутить, обыгрывая термин «дебанкинг». Зрители студии рассмеялись, но многие американцы были неприятно удивлены.

К сожалению, исключение из финансовой системы — это проблема, с которой борются многие американцы. В 2023 году The New York Times сообщила о нескольких историях о том, как людям в Соединенных Штатах без объяснения причин закрыли банковские счета. Один клиент описал этот опыт, сказав:

«Я считаю, что заслуживаю хотя бы объяснений… То, как они закрыли мои счета, заставило меня почувствовать себя преступником».

Жалоба клиента на Ситибанк подана в Бюро финансовой защиты потребителей. Источник: ЦФПБ

«Почему банки внезапно закрывают счета клиентов» (The New York Times, 5 ноября 2023 г.)

«Рассмотрение более 500 дел… иллюстрирует тот хаос, который возникает, когда банки решают самостоятельно отсекать людей. Граждане не могут вовремя оплатить свои счета. Банкам требуются недели, чтобы отправить им свои балансы», — написал Woke Insights (@WokeInsights) 6 февраля 2024 года.

Пользователи криптовалют также слишком хорошо знакомы с проблемой дебанкинга. Ник Картер из Castle Island Ventures в начале 2023 года описал то, что он назвал «Операцией Choke Point 2.0»:

«Правительство США использует банковский сектор для организации изощренных и широкомасштабных мер по подавлению криптоиндустрии».

Как он уточнил, ряд правительственных чиновников оказали давление на банки, после чего те заявили, что закроют криптовалютные сервисы и разорвут связи с пользователями криптовалют.

Учитывая вышесказанное, хотелось бы порекомендовать авторам телепередачи «Субботний вечер в прямом эфире» «учить матчасть»: конечно, дебанкинг – это не тот термин, который часто упоминается в застольных разговорах, но никогда не поздно повысить свою эрудицию. К сожалению, дебанкинг, как и большая часть вопросов финансового надзора в соответствии с режимом Закона о банковской тайне в Соединенных Штатах, редко находит свое отражение в публичном дискурсе. Частично это делается намеренно.

Во-первых, адресный характер финансового контроля затрудняет его реализацию на практике. Когда задействована полиция спецназа, фотографии и видео нарушений могут быстро распространиться в социальных сетях, и каждый сможет увидеть, что происходит. Финансовый контроль действует иначе – крайне скрытно: момент воздействия наступает, когда жертвам звонят лично из банка или сообщают об ошибке в приложении, чтобы уведомить их о том, что они больше не имеют доступа к своим финансам.

Говард Энглинбывший заместитель главы администрации премьер-министра Канады Стивена Харпера, выразил эту точку зрения, когда премьер-министр Джастин Трюдо заморозил банковские счета сотен канадских протестующих в 2022 году. Энглин предупредил, что «рассредоточенный и анонимный характер финансового принуждения означает, что крупномасштабные репрессии могут легко остаться незамеченными».

Однако не только целенаправленное воздействие затрудняет отслеживание проблемы. Согласно законодательству США, людям не разрешается знать, когда банки сообщают свою информацию федеральному правительству. Процесс конфиденциальный.

Фактически, по закону банки обязаны оставлять клиентов в неведении относительно их опасений, даже если именно эти опасения являются причиной закрытия счета.

Ситуация еще больше усложняется тем, что кто-то, получающий сообщение о дебанковском обслуживании или закрытии счета, не означает, что кто-то является преступником. Тремя основными причинами, по которым банки подают отчеты о подозрительной деятельности клиентов, являются подозрения в отношении источника средств, транзакции на сумму более 10 000 долларов США и транзакции без явной экономической цели.

Хуже того, сенатор от Южной Каролины Тим Скотт В недавнем письме говорится, что в настоящее время существуют опасения, что Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) «поощряет частные финансовые учреждения отслеживать данные на уровне транзакций клиентов, используя политически мотивированные поисковые запросы».

Чтобы внести ясность: существует множество причин, по которым банк может принять решение закрыть счет. Бездействие, нарушения условий, частые овердрафты и даже реструктуризации могут привести к закрытию банком счетов. В случае возникновения подобных проблем банки должны иметь право действовать в рамках закона. Вместо этого дебанкинг мотивируется политическим давлением и затратами на соблюдение требований и является лишь еще одним примером того, почему финансовая конфиденциальность в Соединенных Штатах давно нуждается в реформе.

об авторе

Николас Энтони — политический аналитик в Центре монетарных и фискальных альтернатив Института Катона. Он является автором книги «Атака на криптовалюту в соответствии с Законом об инвестициях в инфраструктуру и рабочих местах: сомнение в обосновании прав на криптовалюту и финансовую конфиденциальность: создание лучшей основы для финансовой конфиденциальности в эпоху цифровых технологий».

Эта статья предназначена для общих информационных целей и не должна рассматриваться как юридическая или инвестиционная консультация. Взгляды, мысли и мнения, выраженные здесь, принадлежат исключительно автору.