Норвегия готовится перейти на цифровую валюту

На глобальной криптокарте маленькая скандинавская страна Норвегия особо не заметна. С 22 поставщиками блокчейн-решений страна ничем не выделяется даже на региональном уровне.

Тем не менее, гонка за тестирование и внедрение цифровых валют центральных банков (CBDC) ускоряется с каждым днем, и Норвегия занимает активную позицию в отношении своей собственной национальной цифровой валюты. Фактически, это была одна из первых стран, которая начала работать над CBDC еще в 2016 году.

нет наличных

В последние годы, на фоне роста безналичных способов оплаты и опасений по поводу незаконных операций с наличными, некоторые норвежские банки полностью отказались от вариантов оплаты наличными.

В 2016 году Тронд Бентестуен, в то время глава крупного норвежского банка DNB, предложил отказаться от использования наличных в качестве платежного средства в стране:

«В настоящее время в обращении находится около 50 миллиардов крон, и на центральный банк страны, Norges Bank, приходится лишь 40% их использования. Это означает, что 60% использования денег выходит из-под контроля».

Годом ранее другой крупный норвежский банк, Nordea, также отказался принимать наличные, оставив только одно отделение на центральном вокзале Осло, чтобы продолжать принимать наличные.

Это понятие возникло параллельно с увлечением биткойнами. Поскольку DNB разрешил своим клиентам покупать BTC через свое мобильное приложение, местные суды обязали осужденных торговцев наркотиками оплачивать свои штрафы в криптовалютах, а местные газеты широко обсуждали инвестиции в цифровые активы.

В прошлом году Турбьерн Хегеланд, исполнительный директор по финансовой стабильности в центральном банке Норвегии, Norges Bank, обозначил цель проекта по замене использования наличных денег в стране:

«На этом фоне сокращение использования наличных денег и другие структурные изменения в платежной системе являются ключевыми факторами для проекта».

Экспериментальная фаза норвежской CBDC продлится до июня 2023 года и завершится рекомендациями центрального банка о необходимости реализации прототипа.

Эфириум — это ключ

В сентябре 2022 года Norges Bank выпустил открытый исходный код песочницы цифровой валюты, поддерживаемой Ethereum. Песочница, доступная на GitHub, предлагает интерфейс для взаимодействия с тестовой сетью, включая такие функции, как создание, запись и передача токенов ERC-20.

Однако вторая часть исходного кода, релиз которой обещали к середине сентября, пока не разглашается. Как указано в сообщении в блоге, первоначальное использование открытого исходного кода было не «сигналом о том, что технология будет основана на открытом исходном коде», а «хорошей отправной точкой для максимально возможного обучения в сотрудничестве с разработчиками и партнерами по альянсу».

Norges Bank в Осло. Источник: Reuters/Gwladys Fouche.

Ранее банк раскрыл информацию о своем основном партнере по инфраструктуре проекта — норвежской компании Nahmii, разработавшей одноименное решение для масштабирования Layer 2 для Ethereum. Компания работает над этой технологией масштабирования Ethereum уже несколько лет и имеет собственную сеть и токены. На данный момент тестовая сеть для норвежского CBDC использует не публичную экосистему Ethereum, а частную версию корпоративного блокчейна Hyperledger Besu.

В конце 2022 года Норвегия стала частью проекта Icebreaker, совместного исследования с центральными банками Израиля, Норвегии и Швеции о том, как можно использовать CBDC для трансграничных платежей. В его рамках три центральных банка свяжут свои внутренние системы проверки концепции CBDC. Окончательный отчет по проекту запланирован на первый квартал 2023 года.

Местная специфика, общие проблемы

Как и ее географические соседи, Норвегия известна своим осторожным подходом к рынку цифровых активов, высокими налогами и относительно небольшими масштабами своей внутренней криптоэкосистемы — недавнее исследование, проведенное Обсерваторией блокчейна ЕС, оценило ее общее финансирование в виде скромных 26,9 млн долларов США. .

Норвежский серийный предприниматель Сандер Андерсен, недавно перенесший свою финтех-компанию в Швейцарию, сомневается, что грядущий проект будет мирно сосуществовать с криптоиндустрией. Он заявил, что проблем для технологических предпринимателей в стране на данный момент более чем достаточно:

«Несмотря на мощную инфраструктуру страны для предпринимателей в других отраслях, такую ​​как низкие затраты на электроэнергию и бесплатное образование, эти преимущества не распространяются на цифровую сферу. Налоговое бремя, с которым сталкиваются цифровые компании, делает практически невозможным конкурировать с предприятиями, базирующимися в более благоприятных для бизнеса юрисдикциях».

Поскольку цифровые валюты центральных банков могут конкурировать с частными криптовалютами, а цель любого правительства — максимально жестко контролировать финансовые операции, Андерсен не считает Норвегию одним из исключений:

«Проект CBDC норвежского центрального банка также может представлять угрозу для правового статуса частных стейблкоинов в стране. Введение CBDC может привести к усилению регулирования и надзора за частными стейблкоинами, что затруднит работу этих компаний».

Майкл Левеллен, глава отдела архитектуры решений в OpenZeppelin, компании, предоставляющей библиотеку контрактов для проекта Norges Bank, настроен менее пессимистично. Он подчеркнул, что с технической точки зрения ничто не мешает частным стейблкоинам торговать и работать вместе с CBDC как в общедоступных, так и в частных сетях Ethereum, особенно если они используют общие совместимые стандарты токенов, такие как ERC-20.

Однако с точки зрения политики ничто не может помешать центральным банкам осуществлять контроль над финансовыми транзакциями и обеспечивать соблюдение стандартов «Знай своего клиента» (KYC), и именно здесь CBDC выглядит естественным развитием. По мере роста экосистемы блокчейна банки не будут сидеть сложа руки, поскольку в сети происходит много теневого банкинга, уточнил Левеллен, добавив:

«CBDC предлагают центральным банкам возможность лучше контролировать и обеспечивать соблюдение правил KYC для держателей CBDC, в то время как применение тех же стандартов к организациям, использующим негосударственные стейблкоины, является гораздо более сложной задачей».

Может ли норвежский CBDC предложить что-нибудь обнадеживающее с точки зрения конфиденциальности пользователей? По словам Льюэллена, это вряд ли возможно как с технологической, так и со стратегической точки зрения. Сегодня не существует зрелого решения, обеспечивающего конфиденциальность, необходимую для использования CBDC.

Любая национальная цифровая валюта почти наверняка потребует, чтобы каждый адрес был связан с личностью, используя KYC и другие средства, которые мы видим в банках в настоящее время. На самом деле, если сделать это в частном реестре, таком как тот, который Norges Bank в настоящее время тестирует, CBDC предложит не только меньшую конфиденциальность для одного клиента, но и меньшую открытость для общественности в отношении блокчейнов.