9 основных финансовых терминов, которые должны знать пользователи

Финансовая грамотность является важным жизненным навыком, который может оказать существенное влияние на финансовое благополучие человека и общее качество жизни. Чтобы принимать обоснованные решения и достигать своих финансовых целей, людям важно постоянно изучать финансовые термины и концепции.

Финансовая грамотность важна по ряду причин:

• Принятие обоснованных финансовых решений: финансово грамотные люди способны принимать мудрые финансовые решения, соответствующие их целям и ценностям. Это включает в себя выбор того, сколько тратить, сберегать, инвестировать и занимать.
• Как избежать финансовых ловушек: Финансовая грамотность может помочь людям избежать типичных финансовых рисков, таких как долги с высокими процентами, чрезмерные расходы и мошенничество с инвестициями.
• Создание долгосрочного богатства: зная, как экономить и эффективно инвестировать, финансово грамотные люди могут создать долгосрочное богатство. особенно важно для этого понимание таких идей, как сложные проценты и диверсификация.
• Улучшение качества жизни: Финансовая грамотность может улучшить качество вашей жизни, снизив стресс от финансовой неопределенности и предоставив возможности и информацию, необходимые для достижения ваших финансовых целей.
• Вклад в экономику: финансовая грамотность также может способствовать общему восстановлению экономики, способствуя ответственному финансовому поведению и снижая риск финансовых кризисов.

«Учите своих детей финансовой ответственности. Сколько бы наследства вы им ни оставили, они растратят его, если будут недостаточно мудры», — написала Мвенда Туранира (@mwendathuranira) 27 февраля 2023 года.

Вот девять основных финансовых терминов, с которыми должен быть знаком каждый пользователь.

Бюджет

Бюджет – это план доходов и расходов, ожидаемых в течение определенного периода времени. Бюджет необходим для отслеживания расходов и обеспечения того, чтобы деньги тратились ответственно. Ежемесячный бюджет может, например, включать доход от работы и расходы на такие вещи, как аренда, коммунальные услуги и продукты. Бюджет может помочь людям лучше управлять своими деньгами и предотвратить перерасход.

Интерес

Проценты — это стоимость займа денег, обычно выражаемая в процентах. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от типа кредита или кредитного инструмента. Например, кредитная карта может налагать процентную ставку в размере 18% на непогашенные остатки. Чтобы избежать заимствования по высоким процентным ставкам и принимать мудрые решения о займах, важно понимать процентные ставки.

В контексте криптовалют «проценты» могут относиться к двум разным вещам, включая проценты, полученные от инвестиций в криптовалюты посредством ставок, и проценты, полученные кредиторами от их криптохолдингов, ссужающих их заемщикам.

Кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это числовая мера кредитоспособности человека, основанная на таких переменных, как история платежей, использование кредита и длина кредитной истории. Высокий кредитный рейтинг может привести к лучшим условиям по кредитам, кредитным картам и другим финансовым вопросам. Например, оценка Fair, Isaac and Company (FICO) 700 или выше обычно считается положительной.

Поскольку криптовалюты децентрализованы и не привязаны к установленным кредитным системам, точного аналога кредитного рейтинга в сфере криптовалют не существует. Однако некоторые заемщики и кредиторы криптовалюты могут определять кредитоспособность, используя альтернативные модели оценки кредитоспособности, основанные на технологии блокчейн.

Например, кредитор криптовалюты может оценить кредитоспособность заемщика на основе его истории транзакций в блокчейне, принимая во внимание такие детали, как история платежей, объем и стоимость транзакций, а также период владения криптоактивами. Кроме того, некоторые службы кредитования криптовалюты могут запрашивать криптовалюты в качестве залога у заемщиков, что может снизить вероятность дефолта и обеспечить большую защиту кредиторов.

Криптовалюта

Этот термин относится к цифровой или виртуальной валюте, которая использует криптографию для обеспечения безопасности и работает в децентрализованной системе на основе блокчейна. Криптовалюты, такие как биткойн, предлагают альтернативу традиционной фиатной валюте, позволяя осуществлять одноранговые транзакции без необходимости в центральном органе, и могут использоваться для различных финансовых операций, таких как покупка товаров и услуг, инвестирование, а также отправка и получение. деньги через границы.

Ресурсы

Актив – это ресурс с экономической ценностью, которым можно владеть или управлять. Цифровой актив, такой как BTC или другая криптовалюта, которую можно купить или обменять на платформе, построенной на блокчейне, называется активом в контексте криптовалют.

Как и обычные активы, такие как акции, облигации или недвижимость, эти цифровые активы часто рассматриваются как средство сбережения. Тем не менее, криптовалюты представляют собой инвестиции с высоким риском, поскольку они часто довольно волатильны и могут подвергаться значительным колебаниям цен.

«Урок, который я усвоил в свои 30 и который хотел бы усвоить в свои 20, заключается в следующем: перестаньте гоняться за деньгами, статусом и обязательствами. Накапливайте активы. Живи так, как будто ты на мели. Тогда вы сможете наслаждаться свободой в свои 30, а не в 60», — пишет Джей (@JayBWealth) 1 марта 2023 года.

Обязательство

Обязательство — это финансы, которые физическое лицо или организация должны другой стороне. В контексте криптовалюты это относится к любому обязательству, которое физическое или юридическое лицо должно заплатить или вернуть криптовалюту.

Например, если кто-то занимает криптовалюту у кредитора, он будет нести ответственность за возврат кредита плюс проценты кредитору. Точно так же, пока клиент не получит свои деньги обратно, все средства, хранящиеся на бирже криптовалют, будут рассматриваться как обязательство.

чистая стоимость

Чистая стоимость — это общая стоимость активов человека за вычетом его обязательств. Положительная чистая стоимость указывает на то, что активы человека превышают его обязательства, а отрицательная чистая стоимость указывает на обратное. Понимание собственного капитала важно для оценки финансового состояния и планирования долгосрочных финансовых целей.

Инфляция

Инфляция – это скорость, с которой повышается общий уровень цен на товары и услуги. Со временем инфляция может снизить покупательную способность денег и оказать существенное влияние на сбережения и инвестиции. Например, если инфляция составляет 2%, покупка на 100 долларов, сделанная сегодня, будет стоить 102 доллара через год. Чтобы принимать обоснованные финансовые решения и готовиться к будущему, необходимо понимать инфляцию.

Диверсификация

Диверсификация — это стратегия управления рисками, которая включает в себя распределение инвестиций по разным активам или классам активов. Со временем диверсификация может помочь снизить риск и увеличить прибыль. Чтобы снизить риск убытков в каком-либо одном секторе, инвестор может диверсифицировать свой портфель, инвестируя в акции, облигации, криптовалюты и недвижимость. Понимание диверсификации необходимо для снижения инвестиционного риска и создания долгосрочного богатства.