Что такое ипотека, обеспеченная криптовалютой, и как она работает?

Криптовалютная ипотека

Использование криптовалют, таких как Биткойн (BTC), Эфир (ETH) или других цифровых активов в качестве залога для стандартной ипотеки, называется ипотекой с криптообеспечением.

Идея использования криптовалют в качестве залога по кредиту возникла, когда рынок криптовалют стал набирать популярность. Чрезвычайная волатильность и потенциал для значительного роста на рынке криптовалют породили идею использования этих цифровых активов для обеспечения обычных кредитов.

Сумма кредита в ипотеке с криптообеспечением зависит от стоимости криптовалюты. При этом цифровые активы хранятся в качестве залога до момента погашения кредита. Для обеспечения безопасных и открытых транзакций кредитные учреждения используют технологию блокчейн и смарт-контракты для сбалансированных кредитов, которые используют цифровые активы в качестве обеспечения.

Когда в 2018 году была представлена ​​децентрализованная кредитная платформа под названием Salt Lending, она стала первым заметным примером ипотеки, обеспеченной криптовалютой. С Salt Lending заемщики могут использовать свои криптовалютные активы в качестве залога для кредитов. Хотя эта идея столкнулась с юридическими и нормативными проблемами, бизнес вскоре пошел в гору.

Типы крипто-обеспеченных ипотечных кредитов

Типы ипотечных кредитов, обеспеченных криптовалютой, включают следующие преимущества:

• покупка ипотечного кредита: эти ипотечные кредиты используются для финансирования недвижимости и обеспечены криптовалютами в качестве гарантии для заемщиков;
• рефинансирование средств: домовладельцы с существующей ипотекой могут рефинансировать свою ипотеку, используя свои криптовалютные активы;
• переходные кредиты: Заемщики используют Cryptocurrency Couplateral для обеспечения краткосрочного кредита и покрытия разрыва между покупкой нового имущества и продажей существующего имущества.

Как работают крипто-ипотечные кредиты?

Крипто-ипотека влечет за собой использование крипто-активов в качестве залога для обычной ипотеки или кредита.

Процедура получения ипотечного кредита, обеспеченного криптовалютой, начинается с того, что заемщик передает свою криптовалюту кредитору в качестве залога, и кредитор рассчитывает максимальную сумму кредита в зависимости от стоимости залога.

Приемлемость криптовалюты оценивается до определения процентных ставок, сроков окупаемости и продолжительности срока. После согласования условий заемщик должен внести оговоренную сумму в криптовалюте на депозитные счета кредитора. На счете условного депонирования третья сторона хранит и управляет средствами, имуществом или документами от имени обеих сторон в транзакции до тех пор, пока не будут выполнены определенные критерии.

Этот залог остается заблокированным на время действия кредита, и для контроля рисков волатильности заемщикам часто необходимо иметь определенный буфер между стоимостью залога и остатком кредита.

Платежи обычно производятся в фиатных деньгах. Заемщик получает залог после погашения кредита. Однако маржин-колл (требование дополнительного обеспечения из-за колебаний залога) может возникнуть, если стоимость криптовалюты резко упадет, и в этом случае заемщику потребуется восстановить требуемую маржу.

При подаче заявки на кредит с криптовалютой в качестве залога буфером является заранее установленная процентная разница между остатком кредита и залогом (криптовалютой). Например, если залог заемщика в криптовалюте оценивается в 1 BTC, а кредитор предоставляет буфер в размере 20%, заемщик должен предоставить эквивалент 1,2 BTC (20% от 1 BTC), эффективно буферизируя волатильность потенциального риска в течение срока действия кредита. .

Этот буфер действует как подушка безопасности как для заемщика, так и для кредитора, мгновенно предотвращая изменения стоимости криптовалюты, которые приводят к маржин-коллам или ликвидации обеспечения.

Ипотечные продукты с криптообеспечением

Ипотечные продукты с криптообеспечением, такие как криптозаймы и децентрализованное финансирование (DeFi), предлагают держателям криптовалют возможность доступа к ликвидности без продажи своих цифровых активов.

Примеры ипотечных продуктов, обеспеченных криптовалютой, включают:

Залоговые кредиты в криптовалюте

Заемщики используют свои криптовалютные активы в качестве залога для получения кредита. Стоимость залога определяет стоимость кредита. Из-за характера обеспечения некоторые ипотечные кредиты, обеспеченные криптовалютой, позволяют заемщикам погасить кредит плюс проценты в криптовалюте.

Ипотечные кредиты, обеспеченные стейблкоинами

Заемщики предоставляют стейблкоины в качестве залога, которые представляют собой цифровые валюты, привязанные к стабильному активу, такому как фиатная валюта. Это сохраняет доступ к средствам при одновременном снижении волатильности, связанной с обычными криптовалютами.

Ипотека DeFi

Ипотечные кредиты DeFi выдаются с использованием технологии блокчейн и смарт-контрактов. Протоколы DeFi работают автономно на блокчейне, позволяя доверять и кредитовать подлинно заимствование и кредитование без посредников. Например, такие платформы, как AAVE и Compound, позволяют пользователям использовать свои криптоактивы в качестве залога для кредита.

Перекрестное обеспечение

Для обеспечения кредита заемщики могут использовать различные криптовалюты. Распределение обеспечения между несколькими активами может обеспечить гибкость и снизить риск.

Долевое владение ипотекой

Используя технологию блокчейна, заемщики могут разделить свою собственность и предложить долевое владение, предоставляя инвесторам новую возможность участвовать в проектах с недвижимостью.

Как купить дом с кредитами, обеспеченными криптовалютой

Люди, которые хотят купить дом с помощью кредитов, обеспеченных криптовалютой, должны изучить кредитные платформы, выбрать залог, подать заявку на кредит и рассмотреть потенциальные юридические последствия.

Чтобы купить дом с помощью крипто-кредитов, человек должен рассмотреть авторитетные кредитные компании, которые предоставляют крипто-ипотечные кредиты. Выбрав подходящую платформу, пользователь может выбрать криптовалюту для предоставления.

Следующим шагом является подача заявки на кредит через выбранную платформу, включая необходимую информацию, такую ​​как подтверждение права собственности на залог. Затем кредитное учреждение оценивает стоимость залога для расчета суммы кредита.

Затем заемщик читает и принимает условия кредита, в которых указаны процентные ставки, условия погашения и залог. После принятия условий заемщик получает сумму кредита (в фиатных деньгах, криптовалюте или стейблкоинах), которую впоследствии можно использовать для покупки недвижимости.

Для снижения рисков, связанных с изменением стоимости залога, важно внимательно следить за потенциальной волатильностью рынка. Кроме того, чтобы обеспечить соблюдение применимых законов в своей области, физические лица также должны учитывать юридические и налоговые последствия использования криптовалют для операций с недвижимостью.

Криптовалютные льготы по ипотеке

Кредиты, обеспеченные криптовалютой, предоставляют держателям криптовалют доступ к активам без продажи, уклонения от уплаты налогов и предоставления традиционных инвестиций. Они также способствуют расширению доступа к финансовым услугам и контролю над доступом к цифровым активам.

Варианты финансирования с помощью ипотечных кредитов, обеспеченных криптовалютой, могут быть доступны тем, у кого нет доступа к традиционным банковским учреждениям.

Более того, заемщики по-прежнему подвержены риску возможного роста стоимости криптовалют при использовании средств в полезных целях. Кроме того, эти ипотечные кредиты повышают полезность криптовалют в обычных транзакциях, сокращая разрыв между традиционным финансовым и цифровым миром.

Держатели криптовалюты могут диверсифицировать свой инвестиционный портфель, предоставляя традиционное финансирование для таких проектов, как недвижимость. Заемщики могут использовать свои активы напрямую в качестве залога, а не продавать криптовалюты на биржах, избегая возможных торговых осложнений.

Риски, связанные с ипотекой, обеспеченной криптовалютой

Волатильность криптообеспечения, неопределенные правила, риски безопасности и необходимость оценки соотношения риска и вознаграждения — вот сложности ипотечных кредитов.

Волатильность криптовалют, которая может вызвать значительные колебания стоимости залога в течение срока кредита, является фундаментальной причиной для беспокойства. Эти рыночные колебания могут привести к маржин-коллам, вынуждая заемщиков увеличивать свой залог.

Кроме того, нормативно-правовая база для финансовых продуктов, основанных на криптовалютах, все еще находится в зачаточном состоянии, с различными последствиями в зависимости от юрисдикции. Эта неопределенность может повлиять на стабильность и легитимность этих соглашений.

Кроме того, нарушения безопасности могут поставить под угрозу безопасность цифровых активов, используемых в качестве залога. Заемщик должен полностью понимать условия, включая процентные ставки, расходы и возможные налоговые последствия.

При определении того, является ли получение ипотеки мудрым решением, люди должны учитывать общее соотношение риска и вознаграждения с учетом их текущей ситуации. Соотношение риск-вознаграждение сравнивает потенциальный доход от инвестиций с потенциальным убытком и определяется путем деления ожидаемого дохода на ожидаемый убыток.