Что такое трансграничные платежи и как они работают?

• Что такое трансграничные платежи на блокчейне?
• Как осуществляются трансграничные платежи с использованием технологии блокчейн?
• Каковы преимущества трансграничных платежей с поддержкой блокчейна?
• Какие существуют виды трансграничных платежей на блокчейне?
• Какие есть варианты использования трансграничных платежей?
• Безопасны ли трансграничные платежи?

Что такое трансграничные платежи на блокчейне?

Трансграничные платежи необходимы для физических лиц, предприятий, торговцев, учреждений и международных организаций. Использование блокчейна в трансграничных платежах делает процесс более простым и плавным.

С развитием технологии блокчейна и децентрализованного финансирования (DeFi) в экосистеме Web3 потребность в трансграничных платежах растет, поскольку все больше людей и компаний стремятся осуществлять операции с цифровыми активами.

Трансграничные платежи с помощью блокчейна — это транзакции, которые происходят между двумя сторонами в разных странах и облегчаются за счет использования технологии блокчейн.

Традиционно трансграничные платежи осуществлялись банковскими и финансовыми учреждениями, часто с участием сложной сети посредников, таких как банки-корреспонденты и клиринговые палаты. Это может привести к высоким комиссиям за транзакции, более длительному времени обработки платежей и отсутствию прозрачности в процессе оплаты.

Трансграничные платежи на основе блокчейна направлены на устранение посредников, снижение затрат и повышение скорости и безопасности финансовых транзакций.

Сегодня трансграничные платежи на блокчейне обеспечивают более быстрые платежные решения для транзакций между компаниями и частными лицами, изменяя правила игры для международных денежных переводов. Это делает трансграничные платежи и расчеты важным вариантом использования блокчейна.

Как осуществляются трансграничные платежи с использованием технологии блокчейн?

Трансграничные платежи в блокчейне используют его децентрализованный и безопасный характер для облегчения транзакций между сторонами в разных странах и с использованием разных валют.

Преимущества трансграничных платежей на основе блокчейна по сравнению с традиционными трансграничными платежами и расчетами обусловлены новой технологической архитектурой, основанной на распределенном реестре.

Традиционные международные банковские переводы между отправителем и получателем связаны переплетенной банковской сетью, включающей, помимо прочего, коммерческие банки, клиринговые палаты, кредитные союзы и другие учреждения, предоставляющие финансовые услуги, что усложняет и замедляет процесс.

Они могут выглядеть очень сложными, как показано на изображении ниже.

Рисунок 1. Традиционные фиатные трансграничные платежи.

Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) — это сеть обмена сообщениями, используемая традиционными банками и финансовыми учреждениями по всему миру для безопасного и быстрого обмена информацией о финансовых транзакциях. Но у SWIFT есть свои проблемы, связанные с высокой стоимостью, ограниченной прозрачностью, ограниченным доступом и централизованным контролем.

Смарт-контракты автоматически обеспечивают выполнение трансграничных платежных транзакций в блокчейне в соответствии с заранее определенными правилами. Это удаление посредников приводит к мгновенным транзакциям с полной прозрачностью.

Рисунок 2. Трансграничные платежи с использованием блокчейна.

Каковы преимущества трансграничных платежей с поддержкой блокчейна?

Трансграничные платежи с использованием технологии блокчейн предлагают ряд преимуществ, в том числе более быстрое время расчетов, доступ к новым рынкам, более низкие затраты, повышенную безопасность и большую прозрачность по сравнению с традиционными способами оплаты.

По сравнению с традиционными международными банковскими переводами трансграничные платежи имеют ряд преимуществ:

• Обработка почти в реальном времени: сегодня трансграничные транзакции с блокчейном имеют среднее время обращения от четырех до шести секунд в режиме 24/7 и без посредников.
• Бюджетный: устранение посредников и более эффективные решения по масштабированию значительно снизили транзакционные издержки при передаче блокчейна. Однако плата за газ варьируется в зависимости от спроса и предложения и динамики рынка.
• Автоматизированный учет: Технология неизменяемого реестра блокчейна обеспечивает прозрачность и проверяемость записей, поскольку все платежные транзакции и связанные с ними данные автоматически фиксируются и записываются.
• Безопасность: публично-частная криптография, хеширование данных, многосторонняя авторизация и смарт-контракты для обнаружения мошенничества обеспечивают безопасность трансграничных транзакций.

Эти льготы помогают не только многонациональным корпорациям, но также малым предприятиям и частным лицам, участвующим в глобальных платежах.

Предположим, Алиса, владелица небольшого модного бутика в Шри-Ланке, хочет отправить деньги своему торговому партнеру Бобу, который живет в Канаде. Традиционно Алиса должна была пройти через банк или другое финансовое учреждение, чтобы совершить эту транзакцию, что могло потребовать высоких комиссий и длительного времени обработки. Однако если у Алисы и Боба есть криптовалютные кошельки, они могут использовать платежную систему на основе блокчейна для прямого перевода средств между собой.

Этот трансграничный платеж на основе блокчейна может быть выполнен за считанные минуты, а не дни или недели, как традиционные банковские переводы. Кроме того, стоимость транзакции для Алисы, скорее всего, будет намного ниже той суммы, которую банк берет за эту услугу. Однако, учитывая волатильность рынка криптовалют, биржевые цены, комиссии за ликвидность и газ могут резко вырасти.

Какие существуют виды трансграничных платежей на блокчейне?

Трансграничные блокчейн-платежи между компаниями — это транзакции, которые происходят между двумя компаниями в разных странах с использованием технологии блокчейн. Эти транзакции могут включать платежи за товары, услуги или другие финансовые транзакции и обычно осуществляются с использованием криптовалют, стейблкоинов или фиатных решений.

Выделенные сети, такие как Ripple и Stellar, предоставляют высококачественные, бесшовные институциональные расчетные услуги с преимуществами скорости, автоматизации, безопасных транзакций и доступа к новым рынкам.

Трансграничные платежи через блокчейн от человека к человеку — это транзакции, которые происходят между людьми в разных странах с использованием технологии блокчейн. Эти транзакции могут включать в себя отправку денег друзьям или членам семьи, оплату товаров или услуг и другие финансовые операции.

Централизованные и децентрализованные биржи криптовалют (CEX и DEX) облегчают транзакции между людьми с помощью решений на платформе и за ее пределами. Они обеспечивают неограниченный доступ к финансам, предлагая безопасность и неизменность технологии блокчейн.

Предприятия и частные лица все чаще обращаются к различным вариантам технологии блокчейн, чтобы упростить свои трансграничные платежные процессы.

Таблица 1. Виды трансграничных платежей на блокчейне и их особенности.

Виды трансграничных платежей на блокчейне	Особенности
Криптовалюта к платежам в криптовалюте	Возможность использовать криптовалюту для оплаты товаров или услуг в другой стране, без необходимости конвертации в фиатную валюту.
Платежи на основе стейблкоинов	Это включает в себя использование стейблкоинов, которые являются криптовалютами, привязанными к стоимости фиатной валюты, для осуществления трансграничных платежей.
Денежные переводы на основе блокчейна	Использование сети блокчейн для отправки денег через границы, при этом сеть автоматически конвертирует валюту отправителя в валюту получателя.
Межбанковские блокчейн-платежи	Это предполагает использование технологии блокчейн для облегчения межбанковских платежей между банками в разных странах, что может сократить время и стоимость трансграничных платежей.
CBDC	Он включает использование цифровых валют, поддерживаемых центральным банком страны, для облегчения трансграничных транзакций, расширения доступа к финансовым услугам и сокращения затрат и времени, связанных с расчетами по платежам.

Какие есть варианты использования трансграничных платежей?

Ripple стала важным игроком в глобальных платежах с поддержкой блокчейна, а Onyx от JPMorgan предлагает интригующие решения для облегчения трансграничных транзакций с помощью инновационных платежей за цифровые активы.

Используя технологию распределенного реестра, Ripple позволяет финансовым учреждениям отправлять и получать деньги в нескольких валютах за считанные секунды, а не дни или даже недели, которые могут потребоваться для традиционных трансграничных платежей.

Рисунок 3. Передача Ripple через границу.

XRP, собственная валюта Ripple, является промежуточным активом для облегчения международных финансовых транзакций между различными валютами. Это означает, что средства конвертируются в XRP, а затем обратно в валюту назначения, что обеспечивает почти мгновенный расчет и снижает потребность в посредниках и связанных с ними банковских отношениях.

Stellar — еще одна децентрализованная сеть блокчейнов с открытым исходным кодом, которая позволяет передавать цифровые валюты. Сеть Stellar использует собственную криптовалюту под названием Lumens (XLM) в качестве промежуточной валюты для облегчения трансграничных транзакций. Это устраняет необходимость в посредниках, таких как банки или централизованные биржи.

Onyx, запущенный JPMorgan в октябре 2020 года, также использует технологию блокчейн для улучшения оптовых платежных операций, обеспечивая при этом эффективность, скорость и безопасность предложений финансовых услуг JPMorgan. Проект работает над развитием своих предложений — Liink и Onyx Digital Assets — как инновационных предложений на основе блокчейна для обработки трансграничных платежей.

Безопасны ли трансграничные платежи?

Трансграничные блокчейн-платежи построены на принципах криптографии, леджерной технологии и децентрализации, которые обеспечивают высокий уровень безопасности.

Использование распределенных реестров для записи транзакций означает, что у каждого члена сети есть копия реестра, и каждая транзакция проверяется механизмом консенсуса перед добавлением в реестр. Это очень затрудняет вмешательство какой-либо одной стороны в данные или изменение записей транзакций.

В дополнение к этим технологическим принципам большинство платежных систем на основе блокчейна также используют шифрование для защиты пользовательских данных и закрытых ключей, которые необходимы для доступа и перевода средств. Это добавляет дополнительный уровень безопасности, затрудняя доступ хакеров и других злоумышленников к конфиденциальной информации.

Однако, как и любая платежная система, платежные системы на основе блокчейна не застрахованы от всех рисков, и пользователи должны принимать соответствующие меры для защиты своих активов, такие как использование надежных паролей, двухфакторная аутентификация и мультиподпись, а также хранение собственных закрытых ключей. в безопасном месте. .