Binance без необходимости заблокировала тысячи аккаунтов

Binance, крупнейшая в мире платформа для торговли криптовалютой, уже давно находится под пристальным вниманием общественности, политиков и регулирующих органов по всему миру.

Среди самых скандальных обвинений в адрес Binance — сообщения о том, что компания годами обслуживает трейдеров и фирмы в Иране, несмотря на санкции США, запрещающие такую ​​деятельность. Некоторые критики утверждают, что компания недостаточно сделала для соблюдения санкций, но теперь кажется, что Binance, наоборот, перестаралась.

Чтобы было ясно, то, что вы иранец, не означает, что вам запрещено пользоваться услугами Binance. Вы просто не можете этого сделать, если живете в Иране. Почувствуйте разницу? Это кажется очевидным, но в тысячах случаев компания не могла этого увидеть и блокировала счета некоторых иранских клиентов, которые не живут в стране.

Глобальный руководитель по санкциям в Binance Чагри Пойраз говорит, что его компания прошла долгий путь с точки зрения улучшения протоколов соответствия, особенно с прошлого года, но усилия торговой платформы по избавлению своей базы данных от клиентов, подпадающих под санкции, часто приводили к блокировке клиентских счетов.

«Я не буду приукрашивать это», — сказал Пойраз журналистам, добавив, что, по его мнению, проблема в настоящее время в значительной степени решена. «Да, были заблокированы учетные записи, которые не должны были быть заблокированы, но это решается».

Нет объяснения

Когда счета иранских клиентов блокировались, их обычно просили вывести свои средства, а в некоторых случаях Binance также давала им возможность доказать, что они на законных основаниях проживают за пределами Ирана.

Но для этих клиентов иногда требовались месяцы, чтобы подтвердить, что они больше не живут в Иране, и все это время иранские клиенты не могли совершать никаких транзакций или переводить криптовалюту с одного кошелька на другой.

По словам трех бывших представителей службы поддержки, внутри Binance процесс приема звонков от иранских клиентов, чьи учетные записи были заблокированы, не всегда был прозрачным. По словам этих бывших сотрудников, им иногда давали указание не объяснять иранским клиентам, почему их счета были заблокированы и почему им необходимо вывести свои средства из-за их связей с Ираном.

«Мы не могли сообщить им причину запрета, — сказал один из бывших сотрудников.

Другой бывший сотрудник подтвердил запрет:

«Мы не могли сказать им правду».

Binance не сразу ответила на запросы о комментариях относительно того, что бывшие сотрудники сказали о процедурах соблюдения. Пойраз говорит, что, хотя усилия Binance по удалению иранских учетных записей иногда были ловушкой для тех иранцев, которым следовало разрешить продолжать использовать платформу, компания никогда не стремилась выделить и дискриминировать соответствующую группу людей.

«Я не делю людей по национальному признаку, потому что национальность не карается санкциями, — говорит он.

Другой сотрудник Binance добавил, что признаки чисто географические.

«Взаимодействие со странами, находящимися под сложными санкциями, имеет нюансы», — добавляет Тигран Гамбарян, руководитель отдела финансовых преступлений Binance. Мы не делаем этого на основе национальности клиентов. Мы делаем это в зависимости от того, где они живут».

Поскольку более 100 миллионов активных пользователей криптобиржи и тысячи ее клиентов так или иначе связаны с Ираном, процесс определения, какие иранские клиенты являются законными, а какие нет, был сложным, трудоемким и занял несколько месяцев.

Покупка учетных записей, соответствующих KYC, в даркнете

По словам Пойраза, несколько факторов затрудняют проверку иранских клиентов.

«С Ираном немного сложнее, потому что это большая страна, и многие иранцы покупают KYC (аккаунты, которые прошли этап соответствия «знай своего клиента» и активны), чтобы иметь возможность пользоваться такими услугами, как Binance или другими услугами. Это проблематично, говорит он. «Я не говорю, что каждый иранец идет и покупает уже открытую учетную запись Binance, но они делают это чаще, чем в других странах».

По словам Пойраза, люди, желающие купить криптоторговые счета, которые уже прошли протоколы KYC, могут сделать это в даркнете. Некоторые криптотрейдеры предпочитают использовать более крупные торговые платформы, потому что они могут предоставить владельцам счетов значительные преимущества, такие как больше торговых возможностей и лучшая ликвидность.

Пойраз говорит, что санкции в отношении иранцев усложнили их соблюдение во всем мире.

«Санкции против Ирана — это санкции США, поэтому Евросоюз на самом деле их не применяет», — объясняет он. «Таким образом, иранец может пойти и открыть счет в Германии… это также вызывает путаницу и осложнения».

Хотя Binance.com не работает в США, Пойраз сказал, что компания следует санкциям США против Ирана в надежде избежать неприятностей. Клиентам из США разрешено использовать только Binance.US, которая, по словам компании, является отдельной организацией.

Эмиграция из Ирана справляется с проверкой

Два фактора, возможно, увеличили количество иранцев, которые активно торгуют криптовалютами, живя за границей в последние годы. Во-первых, «восхождение на пост президента ультраконсервативного священнослужителя Эбрагима Раиси» спровоцировало «утечку мозгов», поскольку многие иранцы ищут большей стабильности и возможностей за границей, согласно Центру Стимсона, аналитическому центру по иностранным делам.

Ссылаясь на базирующееся в Иране агентство, которое помогает иранцам эмигрировать, Стимсон утверждает, что около 500 000 иранцев покинули свою родину в период с 2010 по 2020 год.

В то же время иранцы, возможно, из-за истории своей страны, приняли криптовалюты больше, чем другие люди из других стран, утверждает Эрик Лобвнештатный ученый Института Ближнего Востока и профессор Международного университета Флориды.

«Они всегда ищут способы справиться и вести бизнес» после десятилетий экономических санкций, говорит он. Иранцы, живущие за границей, также часто сталкиваются с более тщательным контролем при «взаимодействии с финансовыми учреждениями», сказал Лоб.

Исправление ошибки

Binance заявляет, что почти два года работала над исправлением прошлых нарушений, поддерживая систему сдержек и противовесов. Нам пришлось создать специальную команду из опытных сотрудников, обладающих навыками борьбы с отмыванием денег, раскрытия финансовых преступлений и соблюдения государственных постановлений.

Пойраз, который имеет более чем десятилетний опыт работы в области соблюдения и борьбы с отмыванием денег как в Организации Объединенных Наций, так и в HSBC, входит в число этих сотрудников, как и бывшие законодатели США и бывший глава Управления финансового надзора Великобритании.

По словам Пойраза, компания также вложила значительные средства в технологические инструменты, которые могут определять, когда клиент притворяется кем-то, кем он не является, или притворяется, что находится в стране, где Binance предоставляет услуги без ограничений. По словам Пойраза, за два года отдел соответствия Binance вырос примерно на 650%, увеличившись со 100 до 750 сотрудников.

Пойраз не отрицает существующих проблем с соблюдением требований Binance, включая конфликты с регулирующими органами в США, Великобритании, Японии, Германии и Нидерландах. Но он считает, что торговая платформа вступила в новую эру.

«Сегодня я думаю, что мы находимся в лучшем положении, чем раньше, — говорит Пойраз.