В Индии полицию необходимо обучать P2P-торговле

С самого начала индустрии одноранговая (P2P) торговля криптовалютами была основным продуктом криптосообщества.

P2P-торговля предполагает прямой обмен криптовалют между двумя пользователями без участия посредников. P2P-биржи соединяют покупателей и продавцов и добавляют дополнительный уровень безопасности посредством услуги условного депонирования. Ключевыми преимуществами P2P по сравнению с централизованными биржами являются глобальная доступность, разнообразие вариантов оплаты и отсутствие комиссий за транзакции.

Кроме того, рынки P2P стали критически важными для криптотрейдеров и энтузиастов в юрисдикциях, где правительства враждебно относятся к официальным криптовалютным биржам и поставщикам услуг.

В Индии они стали спасательным кругом для многих криптотрейдеров, когда в апреле 2018 года центральный банк страны ввел банковский запрет на торговлю криптовалютой.

Хотя запрет на банковскую деятельность в конечном итоге был снят Верховным судом в марте 2020 года, P2P-платформы продолжают играть решающую роль, поскольку банки по-прежнему скептически относятся к предложению услуг криптовалютным биржам из-за отсутствия ясности в регулировании.

Во время бычьего рынка в Индии в 2021-2022 годах произошел значительный рост объемов торговли криптовалютами и криптоплатформами, что побудило правительство обратить внимание на зарождающуюся экосистему.

Лидеры отрасли потребовали комплексной нормативной базы, которая разрабатывалась с 2019 года. В 2022 году министр финансов Индии объявил о введении 30% налога на прибыль от криптовалюты.

Высокий налог, в дополнение к продолжающемуся отсутствию ясности в регулировании, стал проклятием многообещающей индийской криптоэкосистемы, отпугивая индийских инвесторов от рынка.

Крупные криптовалютные биржи испытывают трудности, но объемы P2P-платформ резко возросли.

Как происходит P2P-мошенничество

Этот рост объема P2P-торговли также привел к значительному увеличению числа случаев P2P-мошенничества. Эти мошенники часто используют украденные банковские реквизиты или заманивают клиентов ложными обещаниями высокой прибыли, а затем используют их банковскую информацию для мошенничества с пользователями P2P.

Ранее в июле в индийском городе Удджайн были арестованы два человека в связи со скандалом с Binance P2P. Полиция обнаружила несколько фальшивых банковских счетов, банкоматных карт и документов у обвиняемых, которые предположительно купили поддельные удостоверения личности и личные данные за 1500 индийских рупий (18 долларов США), чтобы обмануть пользователей Binance P2P.

Один из способов кражи пользовательских данных P2P-мошенниками — использование поддельных каналов криптопроектов в Telegram, которые обещают высокую прибыль или раздачу. Многие доверчивые пользователи, стремящиеся быстро получить прибыль, часто присоединяются к этим каналам и делятся своей личной банковской информацией. Во многих других случаях мошенник просто покупает или крадет личную информацию пользователя.

Украденные данные затем используются для создания P2P-аккаунта на любой популярной P2P-платформе — Binance и WazriX распространены в Индии.

Затем мошенник инициирует заказ на покупку на P2P-платформе в поисках ничего не подозревающих продавцов. Как только они находят продавца, они отправляют ему деньги, используя счет жертвы. Таким образом, они завершают транзакцию P2P на платформе, где покупатель получает криптовалюту, а продавец получает деньги на свой банковский счет.

Затем покупатель (мошенник) исчезает вместе с криптовалютой, а жертва, чей банковский счет был использован для отправки денег, осознает это только после того, как деньги были списаны с ее банковского счета.

Затем жертва подает заявление в полицию, и первое, что они делают, — замораживают все банковские счета, с которыми жертва взаимодействовала на стадии мошенничества.

Это действие полиции приводит к длительному замораживанию счетов продавцов P2P-платформы, которые осознают свою причастность к мошенничеству только после того, как им позвонят из полиции или банк сообщит им, что их счета были заморожены.

В одном случае продавец, пожелавший остаться анонимным, получил сообщение «банковский счет заморожен» при попытке заплатить за такси. После обращения в банк продавец узнал, что заморозить его аккаунт попросило подразделение киберполиции, отвечающее за расследование онлайн-преступлений.

Когда затем продавец подал жалобу в полицию и поинтересовался заморозкой счета, он столкнулся с угрозами юридических репрессий со стороны Правоохранительной администрации, агентства экономической разведки Индии, за завершенную P2P-транзакцию на сумму 40 долларов на WazirX в октябре 2022 года.

Заявление в полицию подала женщина, у которой в период с сентября 2022 по июнь 2023 года было украдено 30 тысяч долларов. Полиция начала расследование и заморозила все банковские счета, которые взаимодействовали со счетами истца в течение указанного периода времени, в том числе продавцов в Октябрьская сделка.

Продавец пытался объяснить полицейскому, что он успешно завершил P2P-транзакцию и поэтому не имеет никакого отношения к мошенничеству. Несмотря на это, полиция проигнорировала эти обвинения, ошибочно заявив, что транзакции с криптовалютой были незаконными, и заявив, что продавец должен заплатить заявителю 40 долларов, иначе ему грозит дальнейший судебный иск.

Не имея других вариантов, потерпевший в итоге перевел сумму в 40 долларов на счет истца, после чего полиция выдала распоряжение разморозить счет.

Полиция не ответила на запрос о комментариях.

Ограничения на банковские счета не позволяют жертвам получить доступ к наличным деньгам, а трудности, связанные с решением проблемы, значительны. Продавец, который зачастую до самого последнего момента не подозревает о мошенничестве, может подвергнуться судебному расследованию или быть обязанным доказывать свою невиновность.

За последний год было несколько случаев мошенничества с использованием P2P: жертвы заявляли о своем страхе перед властями, а полиция часто угрожала им судебным иском. Анонимный продавец сообщил, что его счет на сумму 50 000 рупий был заморожен, добавив, что он очень боится обратиться к властям и столкнуться с юридическими последствиями.

Некоторые советуют не использовать P2P

Из-за отсутствия четких указаний относительно преступлений, связанных с криптовалютами, и непонимания технологии, лежащей в основе криптовалют, полицейские расследования часто начинаются с замораживания счетов всех, кто причастен к ситуации.

Пушпендра Сингх, известный криптоактивист и преподаватель индийской криптоэкосистемы, рассказал, что мошенники пользуются незнанием полиции того, как работают криптовалюты:

«Эти мошенники часто используют такие платформы, как международная платформа Binance, чтобы избежать расследования со стороны индийских властей, поскольку властям становится довольно сложно требовать документы от таких международных платформ. Затем мошенники переводят украденные USDT в Trust Wallet или любую другую платформу, которая не требует KYC, чтобы избежать отслеживания. Хотя мошенникам сходят с рук деньги, как покупатель, так и продавец в сделке сталкиваются с финансовыми и юридическими последствиями».

Сингх сказал, что индийскую полицию необходимо активно информировать о том, как работают эти мошенничества. Он отметил, что «недостаточная осведомленность о зарождающейся технологии также приводит к преследованию жертв, при этом полиция часто говорит многим жертвам, что криптотранзакции в Индии незаконны».

Мошенничество с использованием P2P стало очень распространенным явлением и вызывает беспокойство до такой степени, что большинство экспертов по криптовалютам в Индии теперь просят трейдеров избегать торговли через P2P. Сумит Гупта, генеральный директор CoinDCX — крупной криптовалютной биржи в Индии — сказал, что криптотрейдерам следует избегать P2P-транзакций.

Сумит Гупта заявил, что многие люди в Индии получили уведомления от различных государственных органов только потому, что неосознанно отправили деньги от человека, с которым невозможно разобраться.

«Ребята, P2P — это крайне рискованно. Я говорил людям избегать использования каких-либо P2P-платформ, это открытое приглашение к неприятностям. Я знаю, что очень много людей в Индии получили уведомления от различных государственных учреждений только потому, что они по незнанию отправили INR или получили INR от кого-то, замешанного в мошенничестве», — написал Сумит Гупта (CoinDCX) 28 апреля 2023 года.

Другие криптодеятели призвали трейдеров быть бдительными и убедиться, что P2P-аккаунт, с которым они взаимодействуют, имеет хорошую историю.

То, что началось как криптореволюция, превратилось в слабое место для индийской криптоэкосистемы.